Conseil en gestion de patrimoine · Île-de-France · ORIAS 25006025

Construisez votre patrimoine avec une stratégie claire, transparente et adaptée à vos objectifs.

Je sélectionne librement les solutions du marché, sans dépendre d'une banque ou d'un réseau commercial. Chaque recommandation est expliquée, justifiée et pensée pour servir vos intérêts. Pour les salariés, professions libérales et indépendants qui souhaitent faire fructifier leur patrimoine avec méthode.

CIF · COA
Conseiller en Investissements Financiers
Courtier en Assurance · Statuts réglementés
Immatriculé à l'ORIAS
N° 25006025 · vérifier sur orias.fr →
Membre de la CNCEF
Association agréée par l'Autorité des Marchés Financiers
Mon accompagnement

Un accompagnement
patrimonial global

En tant que CIFConseiller en Investissements Financiers — statut réglementé par l'AMF qui autorise à formuler des recommandations personnalisées sur les placements financiers. et COACourtier en Opérations d'Assurance — statut réglementé par l'ACPR qui permet de rechercher et proposer les meilleurs contrats d'assurance du marché pour le compte du client., j'interviens sur l'ensemble de vos besoins patrimoniaux, en sélectionnant librement les meilleures solutions du marché.

Placements & Épargne

Définition de votre stratégie d'épargne, sélection des meilleurs supports selon votre profil de risque et vos objectifs de vie.

Statut CIF
Assurance-Vie

Ouverture, restructuration et arbitrage de contrats d'assurance-vie. Sélection des meilleurs contrat et support du marché, rédaction des clauses bénéficiaires.

Statut COA
Courtage en Assurance

Assurance emprunteur (délégation, loi Lemoine), prévoyance professionnelle pour TNS, assurance habitation et santé.

Statut COA
Optimisation Fiscale & Transmission

optimisation de votre imposition, choix des meilleures enveloppes fiscales. Anticipation de la transmission.

Statut CIF
Retraite & Prévoyance

Bénéficiez de solutions d'épargne retraite et de prévoyance pour les travailleurs non salariés (TNS), adaptées à votre situation, afin de préparer votre avenir en toute sérénité.

CIF + COA
SCPI

SCPI de rendement, nue-propriété, démembrement patrimonial. Une façon d'investir dans l'immobilier sans les contraintes de gestion locative directe.

Statut CIF
Un parcours structuré en 7 étapes
De la prise de contact au suivi dans la durée
1
Client & Conseiller
Prise de contact

Premier échange téléphonique ou visioconférence (15 à 30 minutes).

  • Faire connaissance
  • Comprendre votre situation
  • Identifier vos objectifs
  • Vérifier que notre mode de fonctionnement est adapté
Signature du Document d'Entrée en Relation (DER)
2
Conseiller & Client
Constitution du dossier

Conseiller : Création de l'espace client sécurisé.

Client : Remplissage et transmission sécurisée du RIC depuis le formulaire.

Documents généralement demandés :

  • Dernier avis d'imposition
  • Relevés bancaires
  • Relevés d'investissements
  • Contrats d'assurance ou d'épargne existants

Dans le cadre des obligations LBC/FT, des justificatifs complémentaires peuvent être demandés, notamment concernant l'origine des fonds.

Accéder au recueil d'information client (RIC) → Le fichier est généré dans votre navigateur puis transféré automatiquement vers l'espace sécurisé.
3
Client & Conseiller
Validation du profil et définition de la stratégie

Validation de la situation patrimoniale, des objectifs, de l'horizon d'investissement, du profil de risque et des préférences ESG.

CIF
Lettre de mission Convention RTO
IAS
Mandat de courtage
4
Conseiller
Analyse et préparation des recommandations

Analyse approfondie du dossier. Recherche et sélection des solutions les plus adaptées à votre situation, vos objectifs et votre profil de risque.

Préparation de l'ensemble des documents réglementaires remis lors de la présentation des recommandations.

5
Client & Conseiller
Présentation des recommandations

Présentation des objectifs, avantages, risques, contraintes, coûts et frais.

CIF
Rapport d'Adéquation
IAS
Fiche conseil IAS

Seront également remis ou mis à disposition l'ensemble des documents réglementaires propres aux produits souscrits (exemple : DIC, documentation précontractuelle, notices d'information, etc.).

6
Client
Mise en place des solutions

Souscription directement auprès des partenaires. Les fonds ne transitent jamais par le cabinet.

C'est uniquement à cette étape, en cas de souscription effective, que le cabinet peut être rémunéré.

7
Client & Conseiller
Suivi dans la durée

Pour les activités CIF et les contrats d'assurance-vie : entretien de suivi au minimum annuel, vérification de l'adéquation des solutions, mise à jour de la situation patrimoniale.

En cas d'évolution significative (familiale, professionnelle, patrimoniale, objectifs).

CIF
Rapport d'évaluation périodique CIF Rapport des coûts et frais ex-post
Assurance (IAS)
Rapport d'évaluation périodique IAS
Politique de rémunération

Le cabinet est rémunéré par les établissements partenaires uniquement en cas de souscription effective à une solution. Aucune rémunération n'est perçue tant qu'aucune opération n'est réalisée.

Cela ne signifie pas que le conseil est gratuit. Les solutions recommandées comportent des frais propres aux produits ou aux contrats souscrits. Lorsque la réglementation le permet, une partie de ces frais peut être reversée au cabinet sous forme de commission ou de rétrocession.

Conformément à la réglementation applicable aux activités CIF et COA, l'ensemble des coûts, frais et rémunérations est présenté de manière transparente avant toute souscription. Ces informations figurent notamment dans le Rapport d'Adéquation, la Fiche Conseil IAS et, lorsque cela est applicable, dans les documents périodiques de suivi.

Vos questions avant de commencer

Les réponses
aux questions légitimes

Avant de confier votre patrimoine à quiconque, vous avez le droit de tout savoir. Voici les réponses, sans détour.

Combien coûte votre accompagnement ?
Le premier échange et l'analyse de votre situation sont gratuits et sans engagement. Si vous décidez de mettre en place une solution, je suis rémunéré par les établissements partenaires sous forme de rétrocessions, versées uniquement en cas de souscription effective — sans frais supplémentaires pour vous. Un accompagnement sous forme d'honoraires facturés directement reste également possible, pour répondre à des besoins spécifiques (audit patrimonial, étude ciblée, accompagnement ponctuel). Conformément à la réglementation applicable aux CIF, ces deux modes ne peuvent jamais être cumulés pour un même conseil : soit honoraires, soit rétrocessions. Dans tous les cas, le modèle de rémunération retenu est précisé dans la lettre de mission, et l'ensemble des coûts et frais associés vous est détaillé, par écrit et avant toute décision, dans le rapport d'adéquation. Vous ne signez jamais sans avoir vu le détail.
Êtes-vous libre de vos préconisations ?
Je n'appartiens à aucun réseau commercial et n'ai aucun produit « maison » à placer. Je choisis moi-même mes partenaires financiers et assurantiels, avec lesquels je signe des conventions de distribution, et je sélectionne au sein de cette gamme les solutions adaptées à votre situation et à vos objectifs.

Une précision réglementaire importante : au sens de la directive MIF II, le conseil que je délivre est qualifié de « non indépendant ». Cette qualification signifie simplement que je peux percevoir des rétrocessions de la part des partenaires. Le conseil dit « indépendant » au sens de MIF II correspond à un mode de rémunération exclusivement en honoraires, sans aucune rétrocession. Quel que soit le modèle rémunération, un conseiller est légalement tenu d'agir de manière honnête, loyale et professionnelle, dans le meilleur intérêt de son client.
Mes fonds transitent-ils par votre cabinet ?
Jamais. Vous souscrivez toujours directement auprès des établissements partenaires (assureurs, sociétés de gestion). Les fonds ne passent à aucun moment par le cabinet. Mon rôle est de vous conseiller, de comparer et de vous accompagner et non pas de détenir votre argent.
Comment mes données personnelles sont-elles protégées ?
Le fichier est généré dans votre navigateur, puis transmis sous HTTPS au relais ChatGPT Sites (OpenAI), qui reçoit son contenu et le traite temporairement en mémoire avant son dépôt dans Drime, hébergé dans l'Union européenne. Notre application ne conserve pas de copie durable du fichier et n’en journalise pas le contenu. Le RIC n'est jamais joint à un email : seuls le nom du client, la date et un lien temporaire figurent dans la notification adressée au conseiller. Vous disposez des droits d'accès, de rectification et d'effacement dans les conditions prévues par la loi.
Suis-je engagé après le premier rendez-vous ?
Non. Le premier échange sert à faire connaissance, comprendre votre situation et vérifier que mon mode de fonctionnement vous convient. Vous restez libre, à chaque étape, de poursuivre ou non. Aucune solution n'est mise en place sans votre accord explicite et éclairé.
Sur quels statuts et quel cadre exercez-vous ?
J'exerce en tant que Conseiller en Investissements Financiers (CIF), réglementé par l'AMF, et Courtier en Assurance (COA), réglementé par l'ACPR. Je suis enregistré à l'ORIAS sous le numéro 25006025, vérifiable publiquement, et membre des associations professionnelles CNCEF agréées. Un cadre légal strict, contrôlé par les autorités.
Recueil d'Information Client

Votre dossier patrimonial

Document réglementaire — Confidentiel. Ce recueil est établi conformément aux obligations MIF 2 et aux exigences de l'AMF et de l'ACPR. Il me permet de vous formuler des recommandations véritablement adaptées à votre situation.

Plus les informations renseignées sont précises et complètes, plus mon conseil sera pertinent et personnalisé. Ces données seront analysées avant notre rendez-vous, puis revues et complétées ensemble lors de notre entretien. Des corrections ou ajouts pourront être apportés à tout moment.
Informations personnelles

Ces données permettent votre identification et sont obligatoires au titre de la réglementation LBC/FT (lutte contre le blanchiment et le financement du terrorisme).

État civil
État civil du conjoint
Coordonnées
Vérifications réglementaires (LBC/FT / FATCA)
Une Personne Politiquement Exposée (PPE) est quelqu'un qui occupe ou a occupé une fonction publique importante (ministre, élu, dirigeant d'entreprise publique, militaire de haut rang...) ou un proche de ces personnes. Cette information est exigée par la réglementation anti-blanchiment.
Cette question vise à identifier les personnes ayant une connaissance approfondie des marchés financiers susceptible d'influer sur leurs comportements d'investissement.
Une "US Person" est un ressortissant américain, un résident fiscal aux États-Unis ou une entité constituée aux États-Unis. L'accord FATCA impose aux établissements financiers de déclarer leurs comptes à l'administration fiscale américaine.
L'IFI (Impôt sur la Fortune Immobilière) concerne les personnes dont le patrimoine immobilier net dépasse 1,3 million d'euros. Si vous y êtes assujetti, certaines stratégies patrimoniales spécifiques peuvent s'appliquer.
Vérifications réglementaires du conjoint (LBC/FT / FATCA)
Situation professionnelle & financière

Ces informations permettent d'évaluer votre capacité d'épargne et vos contraintes patrimoniales.

Situation professionnelle
Situation professionnelle du conjoint
Le taux marginal d'imposition (TMI) est calculé au niveau du foyer fiscal commun : celui renseigné ci-dessus s'applique donc également à votre conjoint.
Capacités d'épargne
Pas sûr du montant ? Besoin d'aide ? Estimez-la avec le simulateur d'effort d'épargne (nouvel onglet) →
Le détail de votre patrimoine (placements, immobilier) et de vos crédits sera renseigné aux étapes suivantes, avant le calcul de votre patrimoine net.
Situation familiale
Patrimoine financier

Déclarez chacun de vos placements individuellement, avec ses caractéristiques (inspiré du tableau « Placements » du RIC). Chaque ligne sera enregistrée séparément pour permettre les analyses patrimoniales.

💡 Les SCPI, SCI et placements finançables par emprunt déclarés ici pourront être rattachés à un crédit dans l'étape « Crédits en cours ».
Patrimoine immobilier

Déclarez chaque bien immobilier individuellement (inspiré du tableau « Immobilier » du RIC). Résidence principale, secondaire, investissement locatif…

💡 Chaque bien pourra être relié à son crédit dans l'étape suivante, afin de calculer automatiquement votre patrimoine net.
Crédits en cours

Déclarez vos crédits en cours (inspiré du tableau « Crédits » du RIC). Reliez chaque crédit à l'actif qu'il finance grâce à la colonne « Actif financé ».

🔗 La liste « Actif financé » propose automatiquement les biens immobiliers, SCPI et placements finançables que vous avez déclarés. Ce lien permet de calculer le patrimoine net et le capital restant dû par actif.
Patrimoine financier brut0 €
Patrimoine immobilier brut0 €
Total dettes (CRD)0 €
Patrimoine net0 €
Vos objectifs patrimoniaux

Sélectionnez vos objectifs et indiquez leur importance. Ces priorités guideront mes recommandations. Il n'y a pas de bonne ou mauvaise réponse.

Importance de chaque objectif (1 = peu important · 5 = prioritaire)
Horizon d'investissement global
Connaissances & expérience financières

Évaluation requise par MIF 2 afin d'adapter mes recommandations à votre niveau de connaissance.

Produits que vous connaissez ou avez déjà utilisés
Comment avez-vous géré vos avoirs jusqu'ici ?
Ces affirmations vous semblent-elles vraies ou fausses ?
Profil de risque

Ces questions permettent de déterminer votre tolérance aux pertes et de s'assurer que les produits recommandés vous correspondent (obligation MIF 2).

Réaction face aux pertes
Rapport au risque
Expérience des marchés financiers
Préférences en matière d'investissement durable

La réglementation MIF 2 m'impose de recueillir vos préférences en matière de durabilité. Ces éléments seront revus et ajustés ensemble lors de notre entretien.

Sensibilité générale
Classement des dimensions ESG par ordre de priorité

Classez les éléments suivants par ordre d'importance en glissant-déposant, ou en attribuant un rang (1 = priorité la plus haute).

1 Environnement (E)
2 Social (S)
3 Gouvernance (G)
Préférences réglementaires (MIF 2)
✦
Dossier transmis

Votre recueil d'information a été transmis à AntHer Finance dans un espace sécurisé.

Votre conseiller a été averti et pourra débuter l'analyse de votre dossier. Aucun envoi complémentaire n'est nécessaire à ce stade.

Outils & Simulateurs

Calculateurs & simulateurs patrimoniaux

Des outils pédagogiques pour visualiser concrètement votre situation : effort d'épargne, taux d'endettement, intérêts composés, crédit immobilier et investissement locatif. Chaque résultat peut être exporté en Excel ou en PDF.
Saisissez les montants connus. La périodicité convertit automatiquement chaque poste en montant annuel.
Charges
PosteMontantPériodeAnnuel
Total / an0 €
Revenus
PosteMontantPériodeAnnuel
Total / an0 €
Capacité d'épargne
Revenus annuels moins charges annuelles
Revenus / an—
Charges / an—
Disponible / mois—
Disponible / an—
Taux d'épargne—
Le disponible mensuel correspond au montant théorique que vous pouvez épargner ou investir sans déséquilibrer le budget. Un résultat négatif signale un budget déficitaire.
Votre situation
Pour estimer votre taux d'endettement et votre capacité d'emprunt.
Crédits immobiliers, auto, conso… (hors futur projet)
Le HCSF recommande de ne pas dépasser 35 % (assurance comprise).
Vos résultats
Recalculés automatiquement.
Taux d'endettement actuel—
Reste à vivre mensuel—
Mensualité supplémentaire possible—
Capacité d'emprunt théorique—
Le taux d'endettement mesure la part de vos revenus consacrée au remboursement de vos crédits. Au-delà de 35 % (norme HCSF, assurance comprise), les banques accordent rarement un nouveau prêt. La capacité d'emprunt théorique correspond au capital qu'une banque pourrait vous prêter en utilisant la mensualité encore disponible, au taux et à la durée indiqués. Le reste à vivre (ce qui reste une fois les crédits payés) est aussi examiné : il doit rester suffisant pour le quotidien.
Paramètres
Visualisez l'effet « boule de neige » des intérêts composés.
Résultats à terme
Capitalisation mensuelle.
Capital investi (versé)—
Intérêts générés—
Capital final—
Part des intérêts dans le total—
La puissance des intérêts composés. Chaque année, vos intérêts produisent eux-mêmes des intérêts : c'est l'effet « boule de neige ». Plus l'horizon est long, plus la part des intérêts dépasse celle de votre capital versé. C'est pourquoi commencer tôt, même avec de petits montants, est souvent plus efficace qu'investir beaucoup plus tard. Le temps fait le plus gros du travail.
Votre projet
Outil d'aide à la décision pour votre financement.
Estimés automatiquement sur le prix du bien.
Calculé sur le capital emprunté initial.
Synthèse du financement
Recalculé automatiquement.
Frais de notaire estimés—
Frais de travaux—
Coût total de l'opération—
Montant emprunté—
Mensualité (assurance comprise)—
dont assurance / mois—
Coût total des intérêts—
Coût total de l'assurance—
Coût total du crédit—
Montant total remboursé—
Simulations comparatives
Impact d'une variation du taux, de la durée et de l'apport sur votre mensualité et le coût total.
Tableau d'amortissement annuel
Synthèse année par année. Le détail mois par mois est inclus dans l'export Excel.
Lire votre financement. La mensualité dépend du capital emprunté, du taux et de la durée. Allonger la durée réduit la mensualité mais augmente fortement le coût total des intérêts. À l'inverse, un apport plus élevé ou un taux plus bas diminuent ce coût. Les frais de notaire et de travaux s'ajoutent au prix du bien : s'ils ne sont pas couverts par l'apport, ils augmentent le montant emprunté.
Décrivez le bien, son financement, ses charges et l'enveloppe fiscale envisagée : le simulateur calcule le résultat fiscal, le cashflow net d'impôt, le TRI et la VAN du projet, et compare les principales enveloppes entre elles (revenus fonciers, LMNP, SCI à l'IS).
Mode Express pour une première lecture rapide ; basculez en Avancé pour ajuster les charges, amortissements, revalorisations et hypothèses de VAN.
Cashflow mensuel
-
Année 1, net d'impôt.
Effort / loyer
-
Poids du cashflow négatif.
Régime favorable
-
Selon la VAN des hypothèses.
Valeur créée
-
TRI et VAN du régime choisi.
Le bien et son coût
Commencez par les informations que vous connaissez déjà sur le bien.
Le bien & le financement
Le projet dans son ensemble : acquisition, travaux, meubles et crédit.
Sert au pré-remplissage des charges par des moyennes.
Non amortissable (LMNP réel, SCI IS). Souvent 10 à 20 % pour un appartement.
Si location meublée (LMNP). Souvent 5 000 à 10 000 € pour un T1/T2.
Calculé sur le capital emprunté initial.
Location & charges annuelles
Les loyers attendus et les principales charges du propriétaire. Pas sûr des montants ? Utilisez le bouton de moyennes en bas.
5 % ≈ 2 à 3 semaines de vide par an. Prudence : éviter 0.
Immatriculation, annonce légale et rédaction des statuts : 1 500 à 2 500 €. La rédaction des statuts par un professionnel est fortement conseillée. Payés à l'achat, déduits du résultat de l'année 1 et intégrés au TRI et à la VAN.
Les estimations utilisent des ratios moyens représentatifs, recalculés en direct à partir du prix, de la surface et du loyer renseignés. Décochez une case pour ressaisir la valeur à la main.
Enveloppe fiscale & hypothèses long terme
Le régime d'imposition des loyers et les hypothèses de projection.
+ 17,2 % de prélèvements sociaux (régimes personnels, hors SCI IS).
La vision associé intègre les distributions et la fiscalité personnelle indicative. La trésorerie conservée reste dans la SCI.
0 % = capitalisation dans la SCI ; 100 % = distribution du surplus de trésorerie simulé.
Hypothèse paramétrable, préremplie avec le PFU indicatif en vigueur à la date des hypothèses.
Usage courant : 10 à 20 ans.
Usage courant : 5 à 10 ans.
Horizon utilisé pour le TRI, la VAN et la revente.
Vos résultats
Recalculés automatiquement pour l'enveloppe sélectionnée.
Coût total de l'opération-
Montant emprunté-
Mensualité de crédit (assurance comprise)-
Rendement brut iLoyers annuels (hors vacance) divisés par le prix du bien. Indicateur rapide, avant charges et fiscalité.-
Rendement net de charges iLoyers (vacance déduite) moins charges annuelles, rapportés au coût total de l'opération (notaire, travaux, meubles inclus). Hors crédit et impôt.-
Résultat fiscal année 1 iBase imposable de l'année 1 selon l'enveloppe : abattement forfaitaire (micro) ou loyers moins charges, intérêts et, le cas échéant, amortissements (réel, SCI IS).-
Impôt année 1 iIR à votre TMI + 17,2 % de prélèvements sociaux pour les régimes personnels, ou impôt sur les sociétés (15 % puis 25 %) pour la SCI à l'IS.-
Cashflow mensuel net d'impôt (année 1) iCe qu'il reste chaque mois après encaissement des loyers et paiement des charges, du crédit (capital, intérêts, assurance) et de l'impôt. Négatif = effort d'épargne mensuel.-
Cashflow annuel moyen sur la détention-
Revente nette de crédit estimée iValeur estimée du bien au terme de la détention, moins le capital restant dû. Hors impôt sur la plus-value et frais de vente.-
Distribution nette mensuelle à l'associé-
IS estimé sur la plus-value comptable à la revente-
TRI du projet iTaux de Rentabilité Interne : rendement annualisé du projet intégrant l'apport, les cashflows, le crédit et la revente. C'est le taux qui rend la VAN nulle. À comparer au rendement d'autres placements.-
VAN du projet iValeur Actuelle Nette : somme de tous les flux (apport, cashflows, revente) ramenés en euros d'aujourd'hui au taux d'actualisation. Positive : le projet crée plus de valeur qu'un placement à ce taux.-
Comparatif des enveloppes fiscales
Mêmes hypothèses, cinq régimes d'imposition : l'enveloppe sélectionnée est surlignée. Cliquez sur une ligne pour ouvrir son détail annuel.
Évolution du TRI selon l'horizon
Chaque point simule une revente à cet horizon. Cochez les enveloppes à comparer ; la ligne rose indique le taux d'actualisation retenu.
Rapport fiscal complet, année par année
Charges, intérêts, amortissements, résultat fiscal, impôt et cashflow pour chaque enveloppe. Cochez les enveloppes à afficher et à inclure dans les exports.
Report d'amortissement (LMNP réel) : fraction des amortissements non déductible l'année même (l'amortissement ne peut pas créer de déficit BIC), reportée sans limite de durée. Déficit reporté : déficit fiscal imputé sur les résultats des années suivantes. SCI IS : les frais de création (one-shot) sont intégrés à l'investissement initial et déduits du résultat de l'année 1.
Comprendre l'enveloppe fiscale. En location nue, les loyers sont des revenus fonciers : micro-foncier (abattement forfaitaire de 30 %, jusqu'à 15 000 € de loyers) ou régime réel (déduction des charges et intérêts, déficit reportable). En LMNP, ils relèvent des BIC : micro-BIC (abattement de 50 %) ou réel, qui permet en plus de déduire les amortissements comptables du bâti, des travaux et des meubles, souvent au point de neutraliser l'impôt pendant de longues années. Règle clé : l'amortissement ne peut pas créer de déficit BIC, l'excédent est reporté sans limite sur les années suivantes (le simulateur applique cette règle). En SCI à l'IS, la société déduit aussi les amortissements et paie l'IS (15 % jusqu'à 42 500 €, 25 % au-delà), mais la fiscalité de la revente (plus-value sur valeur nette comptable) et la sortie des dividendes (flat tax) sont moins favorables. Ce simulateur ne modélise ni l'impôt sur la plus-value à la revente, ni la flat tax sur dividendes : un échange avec un professionnel reste indispensable avant toute décision.
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La première consultation est gratuite et sans engagement. Je vous réponds sous 24h ouvrées.

Conseiller
Antoine HERVIEU
Conseiller en Gestion de Patrimoine
Email
ant.hervieu@gmail.com
Zone d'intervention
Île-de-France
Visio-conférence possible partout en France
Statuts réglementaires
CIFConseiller en Investissements Financiers — habilité à formuler des recommandations personnalisées sur les placements. Réglementé AMF. n°25/861149
Membre de la CNCEF Patrimoine
COACourtier en Opérations d'Assurance — habilité à rechercher et proposer les meilleurs contrats d'assurance. Réglementé ACPR. — Membre de la CNCEF Assurance
Associations agréées par l'AMF et l'ACPR
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1. Éditeur du site

AntHer Finance — Entreprise individuelle
Nom de l'exploitant : Antoine HERVIEU
Nom commercial : AntHer Finance
SIREN : 941 079 584 — RCS Évry : 941 079 584
TVA non applicable, article 293 B du Code général des impôts (franchise en base).
Adresse professionnelle : 7 rue Jean-François de la Pérouse, 91300 Massy
Email : ant.hervieu@gmail.com
Directeur de la publication : Antoine Hervieu

2. Statuts réglementaires

Conseiller en Investissements Financiers (CIF)
N° CIF : 25/861149
Inscrit depuis le 04/07/2025
Membre de la CNCEF Patrimoine, association agréée par l'AMF

Courtier en Assurance (COA)
Inscrit depuis le 29/08/2025
Membre de la CNCEF Assurance

ORIAS : 25006025 — vérifiable sur www.orias.fr

Autorités de contrôle :
AMF — Autorité des Marchés Financiers
ACPR — Autorité de Contrôle Prudentiel et de Résolution
4 place de Budapest CS 92459, 75436 Paris Cedex 09

Garantie financière et assurance RC Pro souscrites conformément aux articles L.541-3 du Code monétaire et financier et L.512-6 du Code des assurances.

3. Hébergement du site

Hébergeur : OpenAI — ChatGPT Sites
OpenAI Ireland Limited — 1st Floor, The Liffey Trust Centre, 117–126 Sheriff Street Upper, Dublin 1, D01 YC43, Irlande.
Le service Sites utilise une infrastructure technique Cloudflare. Aucune connexion à ChatGPT n’est requise pour consulter ce site.
Informations OpenAI

4. Données personnelles et confidentialité (RGPD)

Responsable de traitement : Antoine Hervieu (AntHer Finance), coordonnées ci-dessus.

Finalités et bases légales : les données collectées (via le formulaire de contact, les demandes de devis d’assurance et le Recueil d'Information Client) sont traitées pour répondre à vos demandes, fournir le conseil patrimonial sollicité (exécution de mesures précontractuelles et du contrat) et respecter nos obligations légales, notamment en matière de lutte contre le blanchiment de capitaux et le financement du terrorisme (LBC/FT) et de connaissance client. La prévention des abus sur le site repose sur notre intérêt légitime à en assurer la sécurité.

Informations nécessaires : les champs signalés par un astérisque sont nécessaires à une étude complète ; les autres sont facultatifs. Une demande incomplète peut nécessiter des compléments ou ne pas permettre de donner suite.

RIC et devis : passage par le site avant Drime : le fichier RIC et les réponses aux demandes de devis sont transmis sous HTTPS au relais technique hébergé sur ChatGPT Sites (OpenAI), sur infrastructure Cloudflare. Ce relais reçoit leur contenu et le traite temporairement en mémoire avant son enregistrement dans Drime. Notre application ne conserve pas de copie durable de ces documents dans la base du site et n’en inscrit pas le contenu dans ses journaux applicatifs. Les éventuels journaux techniques propres aux prestataires relèvent de leurs politiques de conservation.

RIC en ligne : le fichier Excel est généré dans votre navigateur, puis transmis par le relais décrit ci-dessus à Drime. Le RIC n'est jamais joint à un email. La notification contient uniquement le nom du ou des clients, la date et un lien d'accès temporaire.

Demandes de devis d’assurance : le relais crée en mémoire un document récapitulatif à partir de vos réponses, puis l’enregistre dans Drime. Aucun justificatif n’est à joindre à ces formulaires ; les demandes d’assurance emprunteur ne demandent pas de données de santé détaillées. Les justificatifs utiles peuvent être demandés après un premier échange. La notification par email contient le type de demande, le nom du client, la date et un lien temporaire, sans reprendre les autres informations saisies.

Destinataires et sous-traitants techniques : vos données ne sont jamais cédées ni vendues à des fins commerciales. Les informations issues du RIC et des formulaires sont accessibles à AntHer Finance. OpenAI et son infrastructure Cloudflare assurent l’hébergement et le relais technique ; Drime conserve les documents RIC et devis ; Resend achemine les notifications et les messages de contact. Les emails de notification RIC et devis ne comportent aucune pièce jointe : uniquement les informations minimales décrites ci-dessus et un lien temporaire. Les messages du formulaire de contact sont transmis par email au conseiller. Des compteurs techniques associés à une empreinte de l’adresse IP expirent après deux minutes et sont supprimés lors de la requête suivante pour limiter les abus. Dans le cadre strict de la mission, certaines informations peuvent également être transmises aux fournisseurs et partenaires dont les produits sont souscrits, aux seules fins de souscription et de suivi, ainsi qu'aux autorités administratives, judiciaires ou de contrôle lorsque la réglementation l'impose.

Localisation et transferts : les fichiers sont conservés dans l’espace Drime. Cette localisation ne signifie pas que tous les traitements du site restent dans l’Union européenne : les services d’hébergement, de relais et de messagerie peuvent traiter des données dans d’autres pays. Les régions effectives et les garanties applicables dépendent des conditions contractuelles et de la configuration des prestataires ; aucune résidence exclusivement européenne n’est affirmée pour le site. Informations : OpenAI, Resend.

Durée de conservation : lorsqu'une demande ne donne pas lieu à une relation contractuelle, les données du prospect sont conservées au maximum trois ans à compter de leur collecte ou du dernier contact émanant du prospect. Lorsqu'une relation contractuelle ou une mission de conseil est engagée, les données sont conservées pendant les durées légales et réglementaires applicables, notamment cinq ans à compter de la fin de la relation ou de la fin des investissements réalisés à la suite des préconisations lorsque cette durée est requise.

Vos droits : conformément au RGPD (UE 2016/679) et à la loi Informatique et Libertés, vous disposez des droits d'accès, de rectification, d'effacement, de limitation, de portabilité et d'opposition dans les conditions prévues par la loi. L’effacement peut notamment être limité par nos obligations légales de conservation. Pour les exercer : ant.hervieu@gmail.com. Vous pouvez également introduire une réclamation auprès de la CNIL (www.cnil.fr).

5. Cookies

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6. Médiation

Pour l'activité de Conseil en Investissements Financiers (CIF) :
Médiateur de l'AMF — Autorité des Marchés Financiers
17 place de la Bourse, 75082 Paris Cedex 02
Formulaire et informations : www.amf-france.org/fr/le-mediateur

Pour les litiges de consommation (art. L.616-1 et R.616-1 du Code de la consommation) :
CNPM — MÉDIATION DE LA CONSOMMATION
C/O Centre d'Affaires Stéphanois — Immeuble L'HORIZON — Esplanade de France
3, rue J. Constant Milleret — 42000 Saint-Étienne
Dépôt de réclamation : www.cnpm-mediation-consommation.eu

7. Avertissement sur les risques

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8. Propriété intellectuelle

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